最近，有不少小伙伴找到我，说想了解一下大保险公司的重疾险产品，比如平安、国寿、太平洋等，问我有没有好的推荐。他们想买大公司的产品，主要是因为这些公司自己听说的比较多，买起来更放心。
这样的心理其实我也能理解，毕竟每个人的需求和喜好不同，所以侧重点也会不一样！但我还是想告诉大家，买重疾险和买衣服、买电子产品不一样，并不是说牌子越大就越好，价格越贵就能赔越多。
因为保险实质上就是一纸合同，我们所关心的东西全都白纸黑字清清楚楚写在合同条款里，受到《保险法》和《合同法》的约束和保护。如果被保人出险了，保险公司在理赔时肯定都会严格按照合同来赔，并不是说大公司就会多赔，小公司就会漏赔。
所以，在合同条款面前，各家保险公司都是平等的，不会因为公司的“大小”或“名气”而产生差异。
而且保险公司没有所谓的大小之分，大家之所以觉得那个保险公司“大”，可能是因为公司品牌宣传做得多，大家平时听说的比较多而已，而且也正因为在宣传上有一定成本，所以线下很多重疾险产品一般定价也更高。
而我们所谓的“小”公司，其实也只是在名气上“小”，但是实力还是很强劲的。只是它们平时比较低调，没有在公司品牌上做太多的宣传，所以大家听说的不多，它们将宣传成本省下来了，所以价格方面也会实惠不少。
那么线上线下产品应该如何选择呢？
如果大家看重产品性价比的话，我更推荐买线上热销的重疾险，为什么呢？因为保障足够给力，保费足够便宜！毕竟大家的钱都是辛苦赚来的，我也不想大家被忽悠，稀里糊涂就买了不适合自己的保险。
如果每年花那一万多去买的重疾险，最后出险比别人每年花五六千赔的还少，心里是不是不舒服？所以，能花更少的钱去买到更多的保障，这才是我们应该追求的！
下面我就拿市场上的网红产品-完美人生守护和线下的平安福对比，对比完大家应该就知道该怎么选了。
01
产品介绍
我们先来看一下两款产品的保障内容：
从表中就能看出，完美人生守护的保障责任更丰富，标红的地方都是它的优势，从基础保障到保费，亮点非常多！
02
重疾保障
首先是重疾方面，重疾险重点就在于重疾二字，现实生活中因病返贫的例子非常多。面对重疾，最无奈的就是没钱治病，所以我们总说买重疾险最重要的就是保额，因为保额越高，意味着出险后可以拿到更多的钱，能解决的事情也就越多！
完美人生守护在60周岁前，重疾直接是赔%保额。换算成钱的话，就是投40万，出险后能直接赔72万，那32万其实就相当于额外赠送的！
平安福也有额外赔付，不过要求有点多，比如说在得重疾前，先得轻症，那么重疾能增加10%保额，累计可以增加6次，最多能增加60%保额，如果在70周岁前先确诊中症，重疾也能增加20%保额。
虽然轻/中症是比重疾要轻症，而且理赔门槛低，但说实话，能在70周岁前得6次轻症，这个人真的实惨！而且轻症也并不是像普通的小感冒那样，说好就能马上恢复如初。比如说轻症里的单侧肺脏切除、单侧肾脏切除，肝叶切除、单眼失明等等，哪一个对人体的影响不大？
我就随便挑6个轻症，假设某人非常不幸，70周岁前先后确诊了原位癌、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、单侧肾脏切除、单目失明、轻度昏迷，然后重疾能增加60%保额，但心脏、大脑、肾脏、眼睛等器官都有问题了，才换来重疾这60%保额，到底值不值，大家心里应该都有一杆秤！
而完美人生守护就没有这些花里胡哨的条件，只要60周岁前首次得了合同的重疾，都能额外赔80%保额，相比得轻症后重疾才能增额，我当然更喜欢能直接额外赔，大家应该也跟我一样，所以完美人生守护明显更好！
03
轻症中症保障
我们再来说说它们的轻症和中症，完美人生守护除重疾能额外赔付外，它的轻症和中症也能额外赔，这点我真的得给它一个赞。
60周岁前，首次中症能赔75%保额，这赔付比例都快要赶上重疾的节奏了，而且60周岁前首次轻症症能赔40%保额，比市面上的大多数重疾险都要高，可见信泰人寿出手无敌大方！而且60周岁后的轻/中症赔付比例也不错，轻症每次也能赔30%保额，中症每次能赔60%保额。
平安福跟去年相比的平安福相比，增加了中症，能赔50%保额1次，也算是个进步，不过和完美人生守护比起来，不仅赔付比例更低，而且次数也更少，并没有比较出彩的地方。
它的轻症最高能赔6次，但每次只有20%保额，这个比例着实有些低。相较于赔付次数，我们更应该